[E-DailyPARK JONG-HWA 记者] 随着小微商圈经济迟迟未能复苏，无力偿还债务的小微商户数量正在增加。仅地区信用担保基金会代其偿还的债务，每天就高达50亿韩元。有呼声认为，为了帮助小微商户重振旗鼓，需要采取积极的债务重组措施。

根据信用担保基金会中央会向国会产业通商资源中小风险企业委员会所属的“共同民主党”议员吴世熙提交的资料显示，从2024年至今年7月，全国17家地区信用担保基金会对中小企业及小微企业提供的债务担保事故案件达36万8027起，事故金额约6万亿韩元。 当银行等金融机构向中小企业和个体工商户提供贷款时，地区信用担保基金会承担债务履行的担保职责，仅今年以来就发生了6万8477起（事故金额1.2134万亿韩元）的担保事故。

每起担保事故的代位清偿金额呈上升趋势

今年，各地区信用保证基金的担保事故数量依次为京畿道（1万848起）、首尔（9840起）、釜山（6536起）、庆北（5616起）和大邱（4993起）。由此可见，担保事故主要集中在中小企业和小商户较多的首都圈，以及长期受地区经济低迷困扰的岭南地区。

地区信用担保基金会一旦发生担保事故，通常会代为向金融机构偿还全部债务的90%以上，代中小企业及小微企业偿还的款项每年高达数万亿韩元。2024年和去年，各信用担保基金会代偿金额均超过2万亿韩元，今年仅截至7月，代偿金额就已达到1.1394万亿韩元。 这相当于地区信用担保机构每天代小微企业及中小企业偿还约50亿韩元的债务。虽然担保事故的增长速度本身较去年有所放缓，但每起事故的代位偿还金额（1650万韩元）较去年（1560万韩元）有所增加，这一点也引人注目。

虽然地区信用保证基金会先代为偿还债务，随后通过行使求偿权收回代偿金额，但回收率仅停留在个位数。这意味着即使时间推移，中小企业和个体经营者的资金状况也难以轻易好转。正因如此，无论是进行代偿的地区信用保证基金会，还是对地区信用保证基金会的担保提供再担保的信用保证基金会中央会，都已到了抱怨财政负担过重的地步。 某地方信用保证机构负责人坦言：“在再担保预算缩减的情况下，若内需经济形势恶化，担保资金势必会迅速减少”，并表示：“照目前这种状况，我们已面临必须削减新担保业务的危机。”他指出，自新冠疫情爆发以来，小微企业及中小企业所遭受的经济冲击至今仍在持续。

中小企业银行逾期率创11年来新高

从银行业的指标来看，中小企业和个体经营者的财务状况正日益恶化。据金融监督院数据显示，截至今年5月，国内银行对中小企业（个体经营者）贷款的逾期率达到1.00%。这是自2015年5月以来，中小企业贷款逾期率首次突破1%大关，时隔11年。中小企业的贷款逾期率更高，达到1.11%。 由于零售销售等内需指标依然低迷，中小企业和小商贩的财务状况短期内难以得到改善。

随着内需低迷的长期化，政府决定通过清理不良债权来支持小商户重振旗鼓。政府于今年6月宣布，将由地区信用担保机构自行注销其持有的1.1万亿韩元规模的无法追偿债权，并将1万亿韩元规模的债权出售给“新起点基金”、“新飞跃基金”等不良资产管理机构，从而推动债权注销和债务重组。

小微企业政策学会会长、中央大学教授李正熙表示：“由于经济形势过于低迷，整个金融界对中小企业和小微企业的贷款都存在一定程度的坏账风险”，并指出：“在通过债务重组减轻这些借款人负担的同时，有必要加强信用保证基金会的风险预警功能。”